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标签:麻省理工 q08w 澳门金碧汇彩老板是谁

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发表于 2015-11-2 17:10 |只看该作者 | 最新帖子 | 查看作者所有帖子 | 发短消息 | 加为好友 | 字体大小: tT
本帖最后由 Debbit 于 2019-02-16 10:20 编辑

最近发现有些同行在其他论坛原文转本人的贴,冒充自己的原创。再提示一次:帖子内容都是本人原创,不经同意,不得转载。
此贴保留时间不会太久,需要长期看原创文章的亲麻烦搜寻公众号:Debbit在理财。

最近十周年同学聚会,才发现原来很多同学已经非常有成就了。有的是保险公司的精算师,有的是投行的骨干,有的是证券公司的投资精英,还有很多公务员,大学老师,有几个工作几年后回去读了博士。在为他们欣慰的同时,也为自己这些年懵懵懂懂混日子感到惭愧。掐指一算,在保险行业混了将近10年,除了积累一群可以谈的来的朋友,真没什么大成就。
自认为自己当不了技术骨干,做不了大领导,读不了博,好吧好吧,那就认认真真地做好我的小保险吧。不图升官发财,只图不负光阴。
今天,我们就再来聊聊这些年,保险的这点小小事。
风险提示:请尊重原创,未经本人同意不得转载!
内容总结如下:
第一篇:家庭理财分析及保险的概念
1:从资产负债表和现金流量表来分析家庭财务现状
2:从六大财务指标看家庭资产配置和建议
3:投保保险四大原则
4:保险分类图
5:各种保险的概念和性质
第二篇:意外险
6:内地意外险的介绍
7:意外险理赔案例和需要的资料
8:香港三大意外险的介绍和对比
第三篇:住院医疗险
9:中意住院医疗乐温馨
10:乐温馨住院医疗理赔案例
11:香港三大住院医疗的介绍和对比
12:香港住院医疗的理赔案例和需要的资料
13:香港三大高端医疗的分析和对比
第四篇:重疾险
14:重疾险的来源
15:分红险的来源和关于分红小知识
16:三个指标看保险公司的实力状况
17:六家公司重疾险对比分析
A:进泰,终身保和红宝石对比(进泰已停售)
(1)保费对比
(2)红利对比
(3)严重疾病范围对比
(4)早期疾病范围对比
(5)免责条款对比
(6)疾病定义对比
B:康采,乐享人生,好安守的对比
(1)保费对比
  (2)  红利对比
(3)严重疾病和早期范围对比
(4)  保障内容对比表
(5)免责条款对比
(6)疾病定义对比
C:泰然,康诺,自在生活的对比

(1)保费对比
(2)保障内容对比
(3)红利对比
D:进泰和泰然的对比
(1)保费对比

(2)保障范围对比
(3)原位癌对比
E:终身保,乐享人生,康诺,好安守(终身保已停售)
(1)对比表图
(2)保费和红利差异
(3)保障范围差异
(4)额外保障利益
(5)免责条款和疾病定义
  (6)该怎么选择?

18:保诚重疾险的理赔案例:只投保一年赔付14万美元
(1)重疾理赔系统提供的资料证明
(2)理赔支票凭证
(3)理赔的相关疑问解答
19:关于香港保险的种种质疑及解答
20:人民币加入SDR后,美元保单还有优势吗?

21:5种内地重疾险的浅度比较
22:香港重疾和内地重疾的区别:红利,早期范围,条款
第五篇:多重重疾险
(1):保诚的加倍保(条款,保障范围,分红,免责条款)
(2):该选择加倍保还是终身保?(比较分析)
(3):AIA的多重进泰(条款,保障范围,分红,免责条款)
(4):AIA的多重安心保(条款,保障范围,分红,免责条款)
(5):该选择进泰,泰然还是多重进泰,多重安心保?(比较分析)
(6):宏利的乐活无忧(条款,保障范围,分红,免责条款)
(7):该选择乐活无忧还是乐享人生?(条款,保障范围,分红,免责条款)
(8):AXA的康齐(条款,保障范围,分红,免责条款)
(9):选择多重该选择加倍保?多重进泰?多重安心保还 是康齐或乐活无忧?
(10):康采附加多重
(11):好安守附加多重
(12):好安守附加多重和康采附加多重的对比
(13):该独立选择多重还是做为附加险买多重?
第六篇:寿险
23:2015年,你不知道的金融三驾马车各是什么状况?(证券,银行和保险公司在乱世中求生)
24:美联储加息了,投保美元保单将有更多优势!
25:香港最热卖的寿险——隽升(30岁案例和0岁案例)
26:友邦充裕未来(30岁案例和0岁案例)
27:大都会耀光(30岁案例和0岁案例)
28:宏利的宏达(30岁案例和0岁案例)
29:AIA的智升(0岁案例和30岁案例)
30:隽升,充裕未来,耀光,智升,宏达的对比总结
31:隽升提取的三个案例
32:保障型寿险:美好人生,易达,真智惠保
33:保诚美好人生(30岁案例)
34:友邦易达(30岁案例)
35:安盛真智惠保(30岁案例)
36:美好人生,易达和真智惠保对比表

37:兼顾储蓄和保障型寿险:理想人生,守护一生,裕满人生,卓越
38:理想人生分析(30岁案例)
39:守护一生分析(0岁案例)
40:理想人生和隽升的对比表
41:守护一生和隽升的对比表
42:宏利卓越保障分析(30岁案例和0岁案例)
43:理想人生,守护一生,裕满人生,卓越对比表分析
44:固定返还型寿险:爱无忧,源源收息,赤霞珠,真智珍宝
45:AIA爱无忧分析(30岁案例和0岁案例)
46:爱无忧,充裕未来,裕满人生的对比分析
47:源源收息分析(30岁案例和0岁案例)
48:源源收息和理想人生,守护一生,隽升的对比表和分析
49:守护星分析(30岁案例和0岁案例)
50:守护星源源收息隽升理想人生守护一生对比表分析
51:赤霞珠的分析(30岁案例和0岁案例)
52:赤霞珠和卓越宏达对比表
53:源源收息,爱无忧,赤霞珠对比分析
54:内地各家一月份推出的开门红产品是个什么gui?
55:爱无忧附加高端医疗案例(30岁案例和0岁案例)
第七篇:人民币保单篇
56:隽升人民币保单(30岁案例)
57:隽升美元单与人民币单利益对比分析
58:隽升人民币保单(0岁案例)
59:理想人生人民币单(30岁案例)
60:理想人生美元单与人民币单对比表分析
61:守护一生人民币单(0岁案例)
62:守护一生美元单与人民币单对比表
第八篇:期交与趸交?
63:隽升趸交案例分析(30岁男士趸交10万USD)
64:隽升趸交与期交对比表
65:差距原因分析及建议
66:隽升0岁男孩趸交10万USD的案例
67:趸交与预交的区别(举例充裕未来说明)
第九篇:分红案例分析
68:保诚分红案例
69:友邦分红案例
70:各公司英式分红与美式分红详解
第十篇:核保问题归集篇
71:投保是否需要入境和认证?
72:投保需要携带什么资料?身份证是否可做居住证明?
73:孩子的健康证明是什么?
74:祖父母是否可以帮孙辈投保?
75:保险公司的健康核保是什么?
76:保险公司的免体检额是多少?
76:储蓄型寿险投保多少保费需要提供财务证明?
77:重疾险投保多少保额需要提供财务证明?
78:寿险投保多少保额需要提供财务证明?
79:什么是财务证明?
80:大陆人的费率跟香港人的费率一样吗?
81:回溯是什么意思?
82:煜年岁是什么意思?
83:保险公司签单地点在哪里?
84:自己找上门签单和通过经纪人签单有何区别?
85:首期保费期交保费有哪种方式?
86:美元计价港币结算是怎么回事?
87:交现金划算还是刷卡划算?
88:大额保单该怎么交费?
89:友邦银联划账该注意什么?
90:保诚银联划账该注意什么?
91:怎么开本票?
92:续期保费该怎么交?(保诚,友邦,安盛,宏利,方法各不同)
93:续期怎么汇款最省钱?
94:内地怎么开港元户口?
95:什么是居住证明?
96:该开美元账户还是港元账户?
97:在香港该开哪家银行户口?
98:哪些公司接受预交保费?
99:预交保费可以刷卡吗?
100:体检一定要去香港做吗?
101:保险公司的核保结果有几种?
102:债务人可以指定债权人为自己的保单受益人吗?
第十一篇:定期寿险篇
103:30岁女士忠利至尊之选和大都会简选案例
104:30岁男士忠利至尊之选和大都会简选案例
105:内地永安财险定期寿险的案例
第十二篇:保险杂谈
106:保诚公布2015年全年业绩,香港业务增长将近九成,来自内地客户投保价值超35%;
107:谁在说谎?保诚揭露钓鱼网清单
108:银联限制刷卡交费?到香港只能买住院险和意外险?纯属胡说!
109:保险是旁氏骗局?玩笑开大了!
110:AIA提高钻石级代理人的免体检额,我们是AIA的卓越经纪人,全港仅11家获得此殊荣!
111:保诚公布2015年分红数据
112:保诚智安心住院医疗(针对有社保人群很好地补充)
第十三篇:投保案例分析
113:人生分为几个阶段?
114:单身期该做点什么?

115:家庭形成期该做点什么?(投保案例分析)
116:家庭上升期的特点及需要完成的任务
(1)为什么教育越早准备越好?
(2)养老需要一千万你算过吗?
(3)家庭上升期保险如何购买?
(4)退休前期该如何修补目标?
(5)退休期尽享天伦之乐
第十四篇:新产品补充篇
117:AIA隆重推出三款新重疾(进泰安心保2,加裕倍安保,加裕倍安保(加强型)
(1)进泰2与进泰的对比
(2)加裕倍安保和进泰2的对比
(3)加裕倍安保加强型与加裕倍安保的差异
(4)该买加裕倍安保加强型吗?
(5)终身保,加裕倍安保对比分析(保费,保障范围,分红,预支疾病,额外赔付)
(6)加倍保与加强型对比分析(保费,保障内容,分红,额外赔付)
(7)终身保与加强型对比分析(保费,分红,保障范围,保障内容,癌症理赔,额外赔付)
(8)加裕倍安保与乐享人生对比分析(保费,保障内容,额外赔偿)
(9)加强型与乐享人生对比分析(保费,保障内容,癌症理赔)
(10)加裕倍安保与红宝石的对比分析(保费,保障内容,分红)
(11)加强型与红宝石的对比分析(保费,保障内容)
(12)中意一生保附加爱无忧防癌险,多重癌症赔付解析
(13)保险该简单还是该复杂?
(14)AIA全方位明珠癌症医疗
(15)保诚癌症全护医疗
(16)安盛癌症治疗保障
(17)三家防癌险该如何选择?
(18)回复保监会的话题
118:宏利新产品---富誉储蓄保障计划
119:富誉与赤霞珠对比表
120:从青年魏则西说起
120:富誉该给谁投保?
第十五篇:不同经济层次的客户投保分析
121:年收入5万该如何投保?
122:年收入10万该如何投保?
123:年收入20万的家庭如何投保?
124:年收入60万的家庭如何投保?
第十六篇:家庭理财规划篇

125:理财知识
126:八大规划
1)现金规划和消费支出规划
2)教育需要200万?
3)养老需要1000万?
4)浅谈时间价值
127:投资规划
1)经济周期
2)宏观经济影响(股市,楼市,通胀,就业率,利率,汇率问题)
3)人民币贬值与你何干?
4)英国公投退欧,会对世界经济产生什么影响?
5)主权债务危机下,希腊人民生活的很可怜吗?
6)愚人自愚法:浅谈股票投资
7)英国脱欧了,你在的资产还安全吗?
8)浅谈基金定投
9)浅谈P2P投资
10)众筹与房产投资
11)股权投资
128:遗产规划
129:保险是骗子还是情怀?
130:如果南海发生战争,你能生存多久?
130:充裕未来特级保障和充裕未来的对比分析
131:充裕未来特级保障与理想人生对比分析
第十七篇:补充篇
132:香港重疾险保全残吗?
133:大都会康晴危疾
134:加裕倍安保与康晴对比分析
135:艾滋病已经可以治愈?澳洲出现最新治疗癌症的药,肺癌已经可以治愈。然钱够用了吗?
第十八篇:你问我答
1.三十多岁三口之家,家庭保险该怎么组合?该不该去香港买保险?
2.买香港保险靠谱吗?
3.香港保险到底有什么优势让那么多人千里迢迢去投保?
4.为什么香港保险比内地保险便宜?
5.买香港保险理赔麻烦吗?
6.单位靠得住吗?
7.直肠癌算癌症吗?
8.郎咸平讲保险,保险真的是个坑?
9.甲状腺结节被免责了,要取消投保计划吗?
10.到底什么样的代理人才是优秀的?
11.买了香港保险理赔会很难吗?
12.买了定寿寿险可以代替重疾险吗?
13.买香港保险怎么样才不被骗?
14.给你讲个故事,投连真的很差吗?
15.癌症治疗新方法纷纷出来,治疗费需120万以上?
16.为何未成年人身故赔偿被限制?
17.未来我们可以像自动售货机一样买保险吗?
18::充裕未来新增附加险,灵活选是个什么鬼?
19:银联卡刷卡被暂停了,还有什么方法投保吗?
20:中国即将全球征税了,你做好准备了吗?
21:上海开征房产税了,算算你的房子交多少税?
22:特朗普上台了,我们该干啥?
23:如果买保险要提供税号,对你有影响吗?
24:申报纳税等于交税吗?
25:美国公民买保险需要纳税吗?
26:珍惜你的投保权利,远离借医保卡!
27:12月份,充裕未来一枝独秀,要买抓紧时机!1月后红利会调整。
28:投资买房炒股买保险都要个人税号?个人税号将会如何影响你的生活?
29:美联储宣布加息25个基点,2017年将是金融动荡最厉害的一年!
30:银行表外业务即将纳入信贷,保险业迎来真正春天!
31:外汇监管新规下来了,境外资产怎么办?
第十九篇:新产品来了!!
32:充裕未来2跟老产品有什么差别?
33:隽升收益调低了,还值得买吗?
34:该买充裕未来2还是隽升?
35:保诚的新重疾做了哪些改变?
36:保诚调整定义后跟各家有何区别?
37:守护健康加倍保比加倍保做了哪些调整?
38:该给孩子买加裕倍安保加强型还是守护健康加倍保?
39:守护健康,加裕倍安保和加强型的对比
40:情人节 到了,女:性健康保险买了没?
41:忠意的最新推出的定期寿险---尊尚和尊安
42:香港医学会警告友邦,到底怎么回事?
43:富卫新寿险——赢聚未来
44:深圳两套房,面临失业,问题出在哪?
45:那些你不知道的健康小知识?
46:为什么你见到的储蓄险基本都是终身的?
47:大都会新产品:耀光.永恒面世啦!
48:一个患癌同事的故事
49:一个便宜的意外险
50:花钱是一门技术活
51:代理人优于经纪人?别瞎扯了!

52:腻害了,Word的活耀人生!
53:加强型PK活耀人生,谁更胜一筹?
54:活耀人生PK守护健康加倍保
55:富通—盛世.传家宝
65:教你一个选择方案的小秘方
66:保诚的新产品上市了:守护健康危疾全护保
67:好消息:内地客户可申请将款打入内地账户
68:加裕倍安保加强型免费升级啦:新老客户皆可享受
69:美联储加息了,我们该做些什么?
70:友X多重智倍保强势上市
71:多重智倍保与守护健康加倍保对比
72:多重智倍保和加裕倍安保加强型对比
73:多重智倍保,活耀人生和加裕倍安保加强型,该怎么选择?
74:友X推出新定寿:挚诚和尊诚
75:买了商业险一定会减税?别太当真!
76:新品上市:逆天了,富通守护168!
77:新品上市:隽升上调预期收益率!
78:三高患者的复印:友邦都市三保明珠(高血压,高血脂,糖尿病也可投保)








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愤怒的小苹果 发表于167楼  查看完整内容

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容祖文 发表于585楼  查看完整内容

但是这个甲状腺T1N0M0,按照你发的那个表格,不是属于没有发生转移扩散的症状吗?那也符合保诚的需要癌细胞浸润的定义吗?

民工丙 发表于883楼  查看完整内容

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|不退 发表于1253楼  查看完整内容

收到。有个疑问麻烦回复下,看了您写的定寿,缴费20年,那20年以后还可以自动续保么?忠利和大都会分别有什么优缺点啊?
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本帖最后由 Debbit 于 2015-11-2 18:41 编辑

在讲保险前,先给大家看两个表,资产负债表和现金流量表。相信很多接触过Debbit的朋友都有填过这个表。举个例子,王xj,34岁,单身妈妈,有个3岁的女儿。家庭有两套房子,一套出租,市价140万,已还清贷款;一套自住,刚买不久,贷款175万,市价250万。除此之外,王xj还有10万现金,放在余额宝里增值和预防意外支出;股票投资也参与了,目前价值10万。
资产负债表如下:

王小姐资产负债表.png



左边是总资产,右边是总负债,净资产=资产总值-负债总值。
王xj目前的净资产是235万。
此图可以看出,王xj是一个资产很高,负债也很高的单身人士。



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好,我们再来看看她的现金流状况。以下数据都是以年度为单位。

现金流量表新_看图王.png




年度总收入-年度总支出=年度结余,王xj年度结余269800元,这个成绩还不错哦。

现状分析:
王xj年收入50万,虽然是单亲,但收入足以养活自己和孩子。自己有一定的投资观念,今年股票赚了7万块,算是资本利得。后来买了房子后把大部分资金撤出来了。房子出租年收入28800元,除此之外无别的收入,收入来源算是单一,所以虽然是高薪人士,但一旦失业或身体不健康或出现意外,都可能导致失去人工收入。另外,由于股票收入是不稳定的,也带有偶然性。所以如果除去7万的资本利得,实际盈余就是199800元。
而支出,并不算少。每年房贷14.4万,一旦不能工作了这个压力将很大。生活支出3.6万,说明王xj平日生活水平并不高,可见房贷给她的压力还是不小的,不敢放开消费。
健康休闲娱乐支出:每年1万,她说为了保证生活质量,尽量每年出去旅游一次,当是放松自己。这个很支持,毕竟平时那么努力工作,也是为了生活。馈赠自己,让自己开心是很必要的。
其他支出:3.6万,这个看起来虽然有点高,但主要用于工作应酬和人情支出,也是不可少的部分。
保费支出:3.1万。其中养老金每年存2万,健康险每年存1.1万,重疾险有50万(包含储蓄型和消费型)。做为一个单亲妈妈,自己是唯一的依靠,对未来是没有多少安全感的。所以希望养老可以多存点,健康险也买高点。但目前似乎都还不够。孩子的教育金还没开始准备哦。
定期储蓄:每年存6万,希望给孩子和未来再做点补充,以及预防突发事件。不过目前银行利率在不断下调,一年定期利息只有1.5%,这个收益能力显然是很低的。




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为了更加具体地说明王xj的财务状况,我们用六大财务指标从不同方面来做个详尽的分析。请看下图:

四大财务指标.png



二大财务指标.png




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肚子太饿了,先下班回家,明天我们再接着聊。有兴趣参与做分析的亲请留言。尽量在能力范围内做到让大家满意。
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本帖最后由 Debbit 于 2015-11-3 15:52 编辑

继续来写昨天的内容。
六大财务指标分别是:
1.结余比率=结余/收入,王xj的结余比率是45%,远高于参考值30%。说明她有良好的存钱习惯。今年的股票收入算是一个偶然性收入,剔除这部分收入,正常结余还有33.3%,也是不错的数字。
2.投资与净资产比率=投资性资产/净资产,王xj的比率是111%,远高于参考值50%。王xj大部分的资产是房产,金融性资产只有股票,无其他资产。而投资性房产的租金是比较低的,收益远低于市场同类产品。资产的增值能力比较低。这个也是很多家庭存在的问题。所以建议她增加一些投资渠道,比如定投基金,购买一份寿险,还可以参与朋友的股权投资项目,甚至是参与一些好的众筹项目。未来比较有价值的投资还是股权投资,只不过这个是比较专业的部分,可以用几年的时间来学习和寻找。当然她也可以开个实体店什么的。王xj个人比较喜欢鲜花,也有意向开个花店。这些都是比较鼓励她去实现的。每个家庭在追求财务自由的过程中,都应该尽可能地让自己的收入来源是多渠道的,资产的增值能力是比较高的。这样,你就不用担心万一不工作了没有收入来源会怎么办。

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本帖最后由 Debbit 于 2016-1-18 13:40 编辑

再来看看王xj的债务水平是否合理?3.清偿比率=净资产/总资产,王xj的比率是57%,说明净资产值还是挺高的,综合偿债能力较高;
4.负债比率=负债资产/总资产,王xj的负债比率24%,负债压力不大;
5.负债收入比率=还债支出/年收入,王xj的负债收入比率是24%,债务不会影响到生活水平。
6.流动性比率,满足未来3-6个月生活开支,应急能力较好。
不过,以上说的都是在正常的情况下。如果发生意外伤残或者重疾,工作能力会受到影响,从而会影响她的偿债能力,所以建议她还是再给自己补充一部分商业健康险。




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综上所述,王xj个人的财务规划可以分为三部分:
一是:健康保障。可以用收入的10%做保费,之前王xj已经投入3万买了51万重疾和一部分养老,所以建议她再增加50万重疾和200万定期寿险,200万意外险。额度刚好可以覆盖负债的水平甚至超出一些。以防万一生病或意外,除了自己足够医疗费外,还有一笔足够的资金用于偿还未还清的债务,而不用卖房或花完现有资产。重疾险最后选择了香港AIA的进泰,忠利和大都会的定期寿险,意外险选择大陆的。总保费将近人民币2万。
二:教育金和养老金的准备。由上表可以看出,王xj每年存2万做养老,但额度很小。她个人有存定期的习惯,每年6万。建议这笔钱转成寿险,选择香港保诚的隽升,每年存1万美金,存5年。以孩子的名义投保。保单15年后,刚好孩子18岁,可以每年提取1万美元做教育金,之后留给她自己养老,每年可以提取五六千美元,一直到终身。身故后再将这笔遗产传给女儿继续收益。
三:资产增值的问题。王xj的投资渠道比较单一,目前只有股票和余额宝。而她每年的盈余还有二十来万,这笔资产也要考虑到增值问题。所以建议她增加一笔基金定投,目前资本市场不太稳定,债券类基金收益比较好,建议先投资一段时间,之后再根据市场进行调整。同时她也在关注香港的105基金。建议她给自己定一个长远的目标坚持长期投资,比如为孩子准备留学金等。有理财目标才有长期坚持的动力。
她目前可以支配的存款并不是很高,只有20万,所以建议她在积存到一定金额后,寻找些股权投资类。未来最有价值的投资还是自己当股东,不过需要的专业度也非常强,所以要慢慢学习。
目前,银行贷款利率比较低,不建议提前还贷。但考虑到单身女性的安全感比较差,一旦银行利率提升,而她也积累一定资金的时候,也可以考虑拿一部分出来提前还贷,降低债务对自己的压力。


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好了,王xj的案例先简单介绍到这里,由于这篇帖子重点还是讲保险,关于投资的事情,我们就不再展开讨论。
言归正传,我们还是来讲关于保险的这点小事情。

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很多人问,Debbit,我看了很多帖子,只知道你们调理都很清晰,但看完后还是不懂啊,好多条款看不懂,怎么办?
呵呵,我只想告诉你,不会讲条款的代理人不是专业的代理人。但把条款说的那么深奥,甚至是照本宣科的代理人,也不是好的代理人。好的代理人应该通俗易懂,说的让大家都明白。当然了,也有人脑子是无论怎么讲都转不过弯的,那也是木有办法,唯有蹲墙角去了。
如果你刚接触保险,要先明白买保险的基本原则。
一:保费合理,健康险在家庭收入的10%-15%。储蓄险可以占用比例高一些。根据每个家庭的情况来定,有负担和无负担的比例可以不同。
二:保额充足。保额最好能覆盖你的负债或满足家庭未来5-10年的支出。如果你有孩子,还可以覆盖孩子成年之前的支出。
三:保障要全面。健康险包含重疾,住院医疗和意外险,这个是最基本的保障,要买全面。其次,是寿险,有的寿险是单纯保身故的,有的还可以做储蓄。根据个人情况来买。
四:全家都有。有的人说,父母老了,想给他们买保险。这是错误的观点。父母老后,家庭的经济支柱就转成年轻人了,所以年轻人的保障更加重要。但这也并不是说父母和孩子,配偶不需要保险,在条件许可的情况下,给配偶买,孩子买,再给父母买。顺序可以依次来。

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我现在边带孩子边正钱,也是宝树的宝妈说的的,一旦3,5元,给宝宝买买尿不湿,帮老公分担鸭梨,正不多,但是自己有尊严有底气,我的kou ?3-1-4接7-8-6-7再接1-2-2。   但是如果您不缺就不要来了。
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本帖最后由 Debbit 于 2019-02-16 19:10 编辑

谢谢大家的等待。只要一有空都会很快过来更新。记住买保险的四大原则,再来看看保险的种类。下面给出一张图,可以简单明了地看到保险的种类。

商业健康医疗险图.png





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本帖最后由 Debbit 于 2015-11-4 12:51 编辑

下面,我们再来区分健康险的性质和概念。
重疾险:定额给付型,理赔不需要FP,提供确诊书或手术证明即可办理理赔手续。重疾险的保障范围都是有规定的,比如香港AIA的进泰,可以保障35种早期和53种严重疾病,国内很多公司的产品目前也可以保障30-50种,不一一举例。
有朋友说,Debbit,为什么重疾险都要规定范围啊?不是很严重的病都算是重疾险吗?
亲,重疾险肯定是有范围的,不是一个泛指的概念。但各家公司保的范围,基本都涵盖了人体各个部位各个器官常见的疾病。比如癌症,跟心脏有关的疾病,跟神经系统有关的疾病,跟主要器官有关的疾病。所以,不用太担心会不会生病了不属于重疾范围,这种概率是极小的。
住院医疗:报销型,住院后需要拿FP,用药清单来报销。报销额度不能超过所花的钱,也就是补偿性原则。基本上,市场上带有医疗两个字的都属于报销型产品,适用于补偿性原则。
意外险:分为两部分,一部分是意外引起的残疾或身故,这是大意外,属于给付型,不需要FP。残疾根据等级赔付,全国的残疾等级是一样的,赔付比例根据保额的10%-100%来赔付,全残是一级残废,100%比例赔付。身故也属于给付型,100%赔付。比如投保100万意外险,发生10级残疾,则赔付10%,10万;全残或身故则赔付100万。
另外一部分是意外医疗,这是小意外,比如磕磕碰碰引发的医疗费,跟住院医疗一样,属于报销型,根据所花的钱来补偿性报销。需要FP和用药清单。门诊一般也能报销。意外医疗险是需要附加在意外险主险上销售的,不单独出售。
有人问,Debbit,我意外感冒了,赔不赔?亲,意外是由外来因素突发造成的,是非疾病引起的。所以感冒属于疾病,不属于意外。
还有人问,Debbit,猝死算不算是意外呢?亲,查了一下猝死的医学定义,是疾病引起的,不属于意外。如果投保寿险或重疾险就可以理赔。意外险不赔。
以上三部分组成健康险。产品的性质,不管是在大陆还是在香港,都是一样的,没什么区别。
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再来说说养老账户和教育金账户,这两个账户通常都是通过寿险来准备的。那么什么是寿险呢?严格来说,寿险就是保生命的保险。寿险按照保障的时间来分,有终身寿险和定期寿险。
终身寿险,顾名思义就是保终身的,最少也会保到100岁。终身寿险一般都是返还的,也就是我们通常说的储蓄型。如果到期没有身故,也会返还保额或保费。如果是分红型寿险,还会一起返回分红。比如香港保诚的美好人生,理想人生,香港AIA的易达,裕满人生,安盛的真智惠保,都是身故保额比较高的终身寿险。
定期寿险,就是保障一段时间的,比如20年或30年。定期寿险一般都是消费型的,保障未来一段时间,如果发生身故就会赔偿,如果没有身故,到期了保费也相当于消费或捐献出去了,不会返还。消费型的产品一般也没有分红。比如香港忠利人寿的至尊之选,大都会的简选,都是不错的定期寿险。
不过有的寿险身故保障比较低,偏向于储蓄。比如大家经常听说过的保诚的隽升,AIA的新产品充裕未来,智升,大都会的耀光等,都是储蓄型的寿险,每年有不错的分红,适合做教育或养老,不太适合做身故保障。
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讲了这么多概念的东西,下面我会一一为大家带来具体产品。可能有很多人也看过Debbit之前写的帖子,2013年Debbit就曾写过分析香港和大陆产品的帖子,时隔两年,很多公司的产品都在不断推陈出新,所以在这里,我会再次呈现各家公司的新产品。内容涵盖香港和大陆的各家公司比较有优势的产品。希望给大家带来更多新知识。
下面的内容,我们会分为几个版块,从简单到复杂来介绍。
第一篇:意外险
第二篇:住院医疗险
第三篇:重疾险
第四篇:寿险


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本帖最后由 Debbit 于 2016-2-23 18:16 编辑

意外险:很多人说,Debbit,意外险我已经投保了10万了,要不要再增加呢?亲,前面我们说了,意外险的残疾是按照等级赔付的,比例从保额的10%到100%不等,要看你残疾的程度到底是几级。不是买了10万立刻就能赔付10万的,比如丢了一个小指头,医疗鉴定可能是10级,那么只能赔付1万块。所以,意外险最好不要买太少,如果你是家庭的经济支柱,或者你家里有房贷车贷有老人孩子,或者你要经常开车坐飞机出差等等,意外险一定要买高点。
那么,有没有便宜点的意外险呢?
其实,市面上的意外险,有代理人渠道销售的和网络直销的。网络直销的普遍比较便宜,但没有代理人在身边服务,发生理赔需要自己联系网站或找保险公司客服。价格也有可能经常上调,有些几年不定期给你上涨一次。
比如,某保险网上,有这样的一款产品,百万白领
意外险。
保障内容如下:

君龙白领意外险.png



此产品是比较便宜的,每年只需要980元。保障100万意外残疾和身故,意外医疗3万,意外住院津贴每天给付200元,有4天免赔期。
不过条款大家要注意,有些特别要求:

君龙意外险温馨提示.png


所以,不是所有的人都适合投保这份意外险。很多公司线下都有不错的意外险,市场价格基本都是每10万150元。比如中意人寿的乐无忧意外险,100万保额附加1万意外医疗,价格是1694元。是会比网上直销的贵一些,但投保理赔都比较快速和放心。
各位可以根据自己的需要来投保。



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